Как оформить займ от физического лица под расписку

0
70
views

Возможность брать займы от частных лиц под расписку разрешена российским законодательством. Если у одного гражданина есть свободные деньги, а другой гражданин хочет взять у него некоторую сумму в долг, то ничего противоправного в этой операции нет. Единственное требование закона – обеспечение соблюдения прав всех участников сделки: и кредитора, и заёмщика.

Договор

Если вы хотите взять в долг у частного лица, то должны понимать, что для этого вам необходимо будет вступить с кредитором в гражданско-правовые отношения, которые регулируются нормами гражданского законодательства о договорах займа. Эти нормы закреплены в главе 42 Гражданского кодекса РФ. Требований не очень много, на их несоблюдение может стать причиной признания ссудной сделки недействительной.

Основные требования, предъявляемые ГК РФ к займам между частными лицами:

  • заёмщик и займодатель должны быть совершеннолетними лицами, наделенными полной гражданской правоспособностью и дееспособностью;
  • сделка не должна совершаться под влиянием насилия, обмана либо вследствие другого принуждения (заём — результат доброй воли и кредитора, и должника);
  • могут передаваться не только российские рубли, но и валютные средства;
  • предметом займа могут быть вещи;
  • предусматривается возможность взыскивать с заёмщика проценты за пользование ссуженными деньгами;
  • договор займа обязательно заключается в письменной форме, если в долг передаются деньги или вещи стоимостью более чем 10 минимальных заработных плат (для расчета берется размер зарплаты по состоянию на день заключения договора);
  • считается, что стороны исполнили требование о письменной форме договора, если заёмщик передал кредитору расписку с указанием точной суммы одолженных денег.

Фактически это все требования, установленные законом. Однако, для того чтобы обезопасить себя от неправомерных действий заинтересованных лиц, и заемщик, и кредитор, должны максимально детально предусмотреть в расписке все условия использования одолженных денег и определить порядок их возврата.

Форма и содержание

Договор займа считается заключенным только в тот момент, когда кредитор передал деньги должнику. Соответственно, если есть расписка, но нет подтверждения того, что деньги действительно были вручены заёмщику, то данное обстоятельство может быть в дальнейшем расценено, как отсутствие заключенного договора займа.

Поэтому, если вы намерены получить деньги у частного лица, то будьте готовы к тому, что процедура передачи денег будет проходить в присутствии свидетелей, либо перевод будет производиться с банковского счета кредитора на банковский счет должника.

Только в результате этих двух операций могут быть созданы документы, которые в последующем будут служить доказательствами того, что сделка займа состоялась.

Если заём от частного инвестора оформляется распиской, то кроме подписей должника и кредитора в этом документе должны быть указаны данные как минимум двух свидетелей (фамилия, имя и отчество, адрес, а также номер и серия паспорта). В тех случаях, когда деньги перечисляются банком, к расписке должна идти дополнением банковская квитанция.

Кроме информации, подтверждающей реальность сделки, в расписке о передаче денег в долг, должны присутствовать следующие обязательные пункты:

  • дата и место составления (город, адрес);
  • информация о должнике и кредиторе (ФИО, адрес регистрации и проживания, паспортные данные);
  • сумма денег, которые передаются в долг;
  • условия по начислению процентов;
  • дата возврата ссуды;
  • ответственность;
  • обеспечение выполнения должником своих обязательств;
  • подписи сторон.

Расписка, содержащая все перечисленные сведения, может считаться полноценным двусторонним документом, на основании которого и должник, и кредитор могут защищать свои права и интересы.

Устные договоренности, обмен сообщениями по мобильной или электронной связи, другие способы ведения переговоров, могут считаться только подготовительным этапом к совершению сделки. Заключительная же её стадия – собственноручное подписание документа обеими сторонами.

По желанию одной из стороны расписка может быть оформлена в присутствии нотариуса с официальным удостоверением личности подписантов. Нотариус в данном случае выступает гарантом того, что расписка составлена лицами, имеющими реальные намерения заключить сделку, и что у сторон договора есть необходимый объем гражданских прав и обязанностей.

Условия займа от частного лица под расписку

Какие условия предусмотреть сторонам при составлении расписки о займе, чтобы заемщик не попал в долговую кабалу, а кредитор мог вовремя вернуть свои деньги? Универсального рецепта в данном случае нет. Многое зависит от того, собираются ли стороны добросовестно выполнять свои гражданско-правовые обязательства.

Чтобы хотя бы минимально защитить свои права, при составлении расписки рекомендуется включить в неё ряд условий.

Для защиты интересов кредитора:

  • зафиксировать точную дату возврата долга;
  • включить пункт о начислении неустойки за просрочку исполнения должником своих обязательств.

Чтобы расписка защищала интересы должника, в неё должны быть включены следующие пункты:

  • запрет досрочного требования погашения долга;
  • порядок начисления и уплаты процентов (если заем процентный);
  • запрет требовать сумму, которая не соответствует условиям договора займа.

Если в расписку будут включены перечисленные гарантии, то у сторон останется не так много возможностей для злоупотребления своими правами, и если дело дойдет до суда, то по расписке суд сможет установить изначальные условия, о которых стороны договаривались при передаче денег в долг.

Услуги кредитования от частных инвесторов иногда предлагают компании, занимающиеся микрокредитованием. Фактически это фирмы, помогающие будущему заёмщику подобрать инвестора, условия которого были бы для должника приемлемыми.

В данном случае контора просто оказывает услуги по организации сделки, а все договора и расписки подписываются между двумя частными лицами.

Если вы не хотите связываться с посредниками, то можете и самостоятельно найти инвестора, который бы согласился вложить деньги в ваше начинание. Объявления с предложениями дать деньги в долг можно найти в интернете.

Чаще всего в тексте объявления уже содержаться начальные условия займа:

  • сумма кредита;
  • проценты за пользование деньгами и порядок их выплаты;
  • срок пользования заёмными средствами;
  • необходимость обеспечения требований (залог, поручительство и т.д.);
  • требования к документам должника;
  • требования к форме расписки (часто кредиторы требуют нотариальное оформление).

Принимая окончательное решение о сотрудничестве с частным инвестором, уточните, действительны ли те условия, которые были указаны в объявлении, или ситуация изменилась. Нередки случаи, когда в объявлениях указываются одни условия, а на деле – предъявляются совершенно другие требования.

Образец расписки

Как такового официального образца долговой расписки не существует. Есть минимальные требования к оформлению договоренности между заемщиком и кредитором, а также судебная практика, на основании которой можно сделать выводы о том, в каких случаях суды признают правоту той или иной стороны по договору займа.

Расписку, которая бы обеспечила соблюдение прав должника и кредитора, можно скачать по ссылке.

Однако это не значит, что если у вас есть собственные требования к стороне по договору или вы хотите дополнительно защитить свои права, то вы не имеете права видоизменить образец. Менять образец можно.

Также при составлении расписки необходимо помнить, что её условия не должны нарушать остальные нормы гражданского законодательства. Так, например, если кредитор планирует взять залог, такое правоотношение оформляется отдельным договором залога, а упоминание об этом условии в расписке не будет считаться полноценным залоговым соглашением.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here