Все что нужно знать о банкротстве физического лица

0
65
views

Банкротство с точки зрения российского законодательства — это официальное признание неспособности должника погасить требования кредиторов в полном объеме. Банкротство физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.
  • мировое соглашение

Законодательная база

Получить статус банкрота физлицо может на основании ФЗ № 127 от 26.10.2002 (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур. До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

В частности, основные требования это:

Сумма задолженности —Составляет 500 тысяч рублей и более
Финансовые обязательства —Не исполняются три месяца и дольше

С момента введения процедуры банкротства никто не может требовать с вас уплаты долга, кроме как через процедуру банкротства. Для этого кредитор, банк или уполномоченный орган, налоговая должны обратиться в суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов. Такое заявление может быть подано только в течении двух месяцев с момента введения процедуры банкротства. Если кредитор, банк, микрофинансовая организация или налоговый орган пропустили этот срок, то фактически они теряют право с вас получить что-либо и в процедуре банкротства.

Кто может инициировать банкротство физлица – это сам гражданин; кредитор; уполномоченный государственный орган (ФНС, при наличии задолженности перед государством). В случае наличия у физлица задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации своего имущества, гражданин обязан сам подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов. При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию. Прежде всего, потребуется проверить, соответствует ли должник законодательным требованиям для признания банкротства. Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством. Для разбирательства дела в суде должно быть оформлено исковое заявление от самого должника или кредитора. Кроме того, недостаточно просто подать заявление и заявить о собственной несостоятельности. Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства. Если должник сможет договориться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено. В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в наиболее выгодном исходе ситуации.

Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

Заявление гражданина может рассматриваться в течение срока до 2 месяцевВ этот период анализируются все обстоятельства дела, оценивается обоснованность обращения и принимается решение о возбуждении производств или отказе
Если дело открывается, то в течение 15-90 дней назначается финансовый управляющийС этого момента прекращается начисление пеней и штрафов, налагается запрет на действия коллекторов и судебных приставов
Спустя 4 месяцаГражданину присваивается статус банкрота и начинается процесс реализации имущества
В течение 2 месяцев имущество реализуетсяИ спустя полгода после окончания распродажи гражданин признается исполнившим обязательства, даже если часть кредиторских требований осталась без удовлетворения

 

Сколько стоит процедура банкротства

Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью. Сама процедура не бесплатна, обязательными по закону будут такие расходы:

Оплата госпошлины за подачу искаВ соответствии со ст.333.21 НК РФ размер пошлины составляет 300 рублей. В 2018 году изменения законодательства коснулись и расходов физлиц при банкротстве. Теперь гражданин обязан оплатить пошлину в размере 300 рублей, а не как раньше 6 тысяч рублей.
Заявитель оплачивает почтовые расходыВозникающие в процессе производства. Сумма обычно не превышает 2 тысяч рублей
Вознаграждение финансового управляющего25 тысяч рублей за процедуру + Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации его долгов составляет семь процентов размера удовлетворенных требований кредиторов. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет семь процентов размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок.

 

Публикация сведений о банкротстве в газете «Коммерсантъ»И на сайте ЕФРСБ – около 12 тыс. руб. и 402,5 руб. за каждое сообщение соответственно

 

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если гражданин взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не обязан. Для начала дела о банкротстве в Арбитражный суд необходимо подать определенный перечень документов. Основными документами становятся: заявление о признании банкротства физического лица; список кредиторов; выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года); опись принадлежащего имущества; справка о доходах (за три последних года); документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП); документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей; документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы; медицинские заключения, если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием; свидетельство о заключении брака (при наличии); копия брачного контракта (если имеется); ИНН; СНИЛС. В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Для оформления банкротства физического лица в 2018 году необходимо придерживаться следующей инструкции: подготовить необходимый пакет документов, оплатить госпошлину, обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства, подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства. Дождаться решения суда.

Последствия для должника

Плюсы банкротства

Долг замораживаетсяТо есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота»Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платежИ увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должникаЧто освобождает законных наследников от долговых обязательств

 

Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

  • Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
  • Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
  • Нельзя покупать доли в ООО или акции.
  • В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
  • О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
  • В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
  • Может налагаться запрет на выезд из РФ.
  • Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
  • Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

 Дополнительным неудобством становятся экономические ограничения. Счета и банковские карты должника блокируются, активы замораживаются, стартует запрет на заключение финансовых сделок. Должник рискует лишиться авто, предметов роскоши и даже дорогостоящей бытовой техники. Неплательщик теряет право на управление собственностью – на период до вынесения вердикта суда управляющий снимает с каждого поступления прибыли должника средства, оставляя человеку сумму, эквивалентную прожиточному минимуму.

Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота?

Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Оспаривание сделок должника

Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами. Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику. С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым. Однако в процессе рассмотрения дела анализируются не только текущая ситуация, но и обстоятельства, предшествующие банкротству. Если выяснится, что имел место факт утаивания имущества, то сделка может быть оспорена. Кроме прочего умышленное сокрытие имущества чревато для должника уголовной ответственностью сроком до 6 лет. Аннулироваться могут сделки, связанные с отчуждением имущества, осуществленные за 3 последних года. Важно, что рассмотрены будут и сделки возмездные, они будут оценены на предмет фиктивности. Банкротство — это хороший способ избавиться от долговых обязательств только в случае действительной несостоятельности физлица.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Начнем с приятной для заемщиков части – финансовых обязательств, которые аннулируются в случае признания должника банкротом. К такой группе недоимок относятся просрочки выплат по банковским ссудам, займам кредитных организаций и начисленных процентов, пеней, штрафов по платежам. Сюда же попали и просрочки по уплате коммунальных услуг. Списанию подлежат задолженности, которые образовались по распискам между частными лицами или долги, появившиеся в результате несвоевременной выплаты государственных сборов. Кроме того, ранее признанные судом выплаты по возмещению материального вреда Арбитраж вправе полностью аннулировать.  

Какие виды обязательств не подлежат списанию после банкротства

  • те обязательства, про которые кредиторы не знали и не должны были знать к моменту окончания процедуры реализации имущества;
  • обязательства по текущим платежам, т.е. по платежам, которые возникли после того, как должник подал заявление о банкротстве;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
  • обязательства по долгам физическим лицам работающим или ранее работавшим у должника по трудовым договорам.
  • долги по возмещению морального вреда;
  • алименты;
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда причиненного преступлением или правонарушением;
  • по субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
  • по убыткам, причиненным умышленно или по грубой неосторожности, которые должник нанес юридическому лицу, участником которого он являлся;
  • о возмещении вреда имуществу, которой причинил банкрот по грубой неосторожности либо умышленно;
  • по недействительным сделкам, (статьи 61.2 и 61.3) Федерального закона 127 ФЗ «О Несостоятельности (банкротстве)»

Требования по вышеперечисленным обязательствам могут быть предъявлены должнику после окончания процедур банкротства с выдачей исполнительных листов по ним.

Не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

При реализации имущества конфискации подлежит и совместно нажитое имущество супругов. При этом 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.

Долги при банкротстве не списываются в следующих случаях.

Прежде всего, это действия самого банкрота, в процессе проведения процедуры банкротства.

  • Предоставление недостоверной информации. Гражданин, по требованию финансового управляющего предоставил недостоверные сведения либо не предоставил требуемые документы, и это установлено судом, в ходе проведения процедуры банкротства. Это документы об открытых счетах, полученных кредитах, и размещенных депозитах, об остатках по счетам, а также информацию по движению денежных средств за трехлетний период, предшествующий подаче заявления. Также, необходимо представить информацию об электронных кошельках, и движениям по ним.
  • Уклонение от выполнения взятых обязательств. Доказано в рамках любого судебного процесса (не только в процедуре банкротства), что гражданин злостно уклонялся от выполнения обязательств (погашения кредитов, выплаты налогов), либо изначально представил кредиторам ложную информацию о своем финансовом состоянии и имуществе, для одобрения в получении кредита. Также, в эту группу относятся действия банкрота, направленные на сокрытие или уничтожение своего имущества

За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность — до 6 лет лишения свободы. Эта норма предусмотрена для того, чтобы не допустить потока «псевдобанкротов», если люди будут пытаться избежать законных выплат. За сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность — также до 6 лет лишения свободы.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here